Beliebt sind in Deutschland traditionsgemäß langwierige Zinsbindungen. Dabei bietet ein variables Darlehen mit kürzeren Zinsbindungen meist mehr Flexibilität und attraktivere Konditionen.
Lange Zinsbindungen haben in Deutschlands eigentlich schon immer Konjunktur. Der Verbraucher übersieht dabei gerne, dass ein variables Darlehen, das durch mehr Flexibilität bei der Rückzahlung des Darlehens und deutlich attraktivere Konditionen besticht, viel günstiger ist, was den kurzfristigen Zinsbindungen geschuldet ist. Mit variablen Darlehen wird dem Verbraucher ein Finanzierungsinstrument offeriert, mit dem er von den Vorteilen einer kurzfristigen Zinsbindung profitiert.
So gibt es zum Beispiel ein variables Darlehen, das hinsichtlich der Zinsbindung nicht für fünf oder zehn Jahre festgeschrieben, sondern quartalsweise dem aktuellen Geldmarktzinssatz angepasst wird. Bei diesem Geldmarktzinssatz handelt es sich um einen offiziellen Zinssatz, zu dem sich große Finanzinstitute gegenseitig Geld leihen. Jeden Tag wird dieser Geldmarktzinssatz, der sich am Leitzinssatz der europäischen Bankenzentrale orientiert, publiziert. So sind die Zinsanpassungen, die alle drei Monate vorgenommen werden, transparent und nachvollziehbar.
Vom herkömmlichen variablen Darlehen unterscheidet sich dieses Darlehen dahingehend, dass der Zinssatz nicht vom Kreditgeber selbst festlegt wird, sondern sich am aktuellen Geldmarktzinssatz orientiert. Einer der Vorteile dieses Darlehens sind natürlich die niedrigen Zinsen durch die kurzfristige Zinsbindung. Außerdem gibt es ohne Vorfälligkeitsentschädigung 100-prozentige Sondertilgungsmöglichkeiten. Man erhält eine völlige Flexibilität hinsichtlich der Zinsfixierung, da man das variable Darlehen jederzeit auch in ein festes Darlehen umwandeln kann. Natürlich gibt es auch Nachteile bei solchen variablen Darlehen. Beispielsweise können die Zinsen alle drei Monate auch deutlich steigen und so eine deutlich höhere Belastung herbeiführen. Wenn aber jemand auf der Suche nach günstigen Konditionen und maximaler Flexibilität ist, ist solch ein variables Darlehen optimal. Auch dann, wenn man beispielsweise durch den etwaigen späteren Verkauf einer Immobilie größere Sonderzahlungen in die Tat umsetzen möchte, da es keine Vorfälligkeitsentschädigung gibt.
12. April